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बुधवार, 9 अक्तूबर 2019

Personal Loan से सम्बंधित सभी प्रश्नों के उत्तर

Personal Loan से सम्बंधित सभी प्रश्नों के उत्तर 

ऋण के बारे में सभी सामान्य प्रश्नों के उत्तर जानें !!!
हमारे इस पेज पर आपके सभी के ऋण सम्बन्धी प्रश्नों का उत्तर हैं!

Personal Loan क्या है?

Personal Loan  एक Unsecured Loan है जिसमें आपको कोई Guarantee या बंधक रखने की आवश्यकता नहीं हैं! किन्तु  कुछ Banks या Finance कम्पनिया गारंटर या सुरक्षा की द्रष्टि से कोई संपत्ति या प्रतिभूति जैसे FD आदि को बंधक रखने की मांग कर सकते हैं! Loan Provider Bank’s या Finance Company के  नियम और शर्तें भिन्न भिन्न हो सकती हैं!
Personal Loan का लाभ: न्यूनतम दस्तावेजो की आवश्यक होती हैं!
आवेदन करने के 5 से 7 कार्यदिवस में ऋण राशी का भुगतान सीधे खाते में कर दिया जाता हैं!
आपकी आवश्यकता जो भी हो उसके लिए ऋण दिया जाता हैं आपकी आवश्यकता की जांच इसमें शामिल नहीं हैं!

क्या Personal Loan में सह-आवेदक(Co-Applicant) को जोड़कर आवेदन किया जा सकता हैं?

हां, सह-आवेदक (Co-Applicant) के साथ मिलकर आवेदन करना संभव है। चूंकि यह आपकी आय पात्रता में वृद्धि करेगा और आप बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र होंगे!

Personal Loan के लिए में योग्य हूँ, इसका निर्धारण कैसे करे?

ऋण का निर्धारण Bank’s या Finance कम्पनी करती हैं किन्तु ये विभिन्न Bank’s और Finance कम्पनी में अलग अलग होती हैं ! वेसे Bank’s या Finance कम्पनी बहुत सी बातो को ध्यान में रखकर ऋण का निर्धारण करती हैं जैसे :-
नोकरीपेशा –
·      आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होना आवश्यक हैं!
·      loan Maturity समय तक आयु 58 वर्ष से कम होना आवश्यक हैं!
·      वर्तमान जॉब में न्यूनतम 1 वर्ष की अवधि होनी चाहिए तथा पूर्व की जॉब में 2 वर्ष और उससे अधिक 

व्यवसायी :-
·      आवेदक की न्यूनतम आयु 25 वर्ष होना आवश्यक हैं!
·      loan Maturity समय तक आयु 60 वर्ष से कम होना आवश्यक हैं!
·      वर्तमान व्यापार में न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि होनी चाहिए
·      समान्य बिजनेस में 1 लाख से अधिक और पेशेवर बिजनेस में 2 लाख से अधिक का न्यूनतम सालाना लाभ(Net Profit After deductioion tax) होना चाहिये !

क्या Personal Loan के लिए Security देना आवश्यक/अनिवार्य हैं?

Personal Loan विशेष रूप से उनके लिए होते हैं जो कोई प्रतिभूति/बंधक नहीं देना चाहते हैं! यह एक अनसिक्योर लोन है जहां कोई गारंटी की आवश्यकता या अनिवार्यता नहीं है। विशेष परिस्थिति जैसे ज्यादा ऋण की मांग पर Bank’s या Finance कम्पनी आपसे ग्यारंटी मांग सकती हैं!

Personal Loan रीपेमेंट के लिए क्या मापदंड हैं?

लोन एग्रीमेंट में निर्देशित लोन टेन्योरपोस के लिए पोस्ट डेटेड चेक्स के माध्यम से ऋण का रीपेमेंट किया जाता है! Bank’s या Finance कम्पनी आपसे भविष्य के किश्तों के बुगतान के लिए पोस्ट डेटेड चेक या ECS( इलेक्ट्रानिक क्लियरिंग सिस्टम) लेता हैं जिसके माध्यम से आप किश्तो का भुगतान करते हैं!

Personal Loan में क्या व्यक्तिगत ग्यारंतर की आवश्यकता हैं?

व्यक्तिगत गारंटर प्रदान करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन कुछ Bank’s या Finance कम्पनी इसकी मांग कर सकते हैं!

Personal Loan में प्रोसेसिंग चार्ज कितना लगेगा?

विभिन्न Bank’s और फिनांस कंपनी के अलग अलग लोन प्रोसेसिंग चार्ज होते हैं सामान्यत: यह 1% से 3% ऋण राशि का होता हैं!

किन कारणों के चलते राशी प्रभावित होती हैं ?

आय की तुलना के आधार ऋण राशि भी प्रभावित होती हैं!
पुनर्भुगतान की अवधि की अवधि के आधार पर भी इसका प्रभाव होता हैं!
क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के आधार पर भी लोन अमाउंट प्रभावित होता हैं!
कुल मिलाकर आपकी क्षमता के आधार पर ऋण राशी निरधारित होती हैं!

Personal Loan के लिए Maximum Loan Tenure क्या है?

वैसे तो Personal Loan Tenure कम ही होता हैं । लेकिन कुछ  Bank’s या Finance कम्पनिया  अधिकतम टेन्योर 3 वर्षों के लिए ऋण भी प्रदान करते हैं।और कही कही ये Loan Tenure 5 Year का भी है।

यदि मैं Personal Loan की Loan EMI नहीं भर पाया तो क्या ?

कई बार हो सकता है कि जब आप समय पर किश्तों का भुगतान नहीं कर पाते! उस विशेष परिस्थिति में  आपको ऋण को Loan Restructure करने के लिए Bank’s या Finance कम्पनी से अनुरोध करते हुए CAR, घर, म्यूचुअल फंड और आरबीआई बांड, सावधि जमा, सोना, शेयर और डिबेंचर और जीवन बीमा पॉलिसी जैसी संपत्तियों को बंधक रख कर असुरक्षित ऋण से Personal Loan को परिवर्तित करना चाहिए! तथा LOW EMI LOAN का विकल्प चुनना चाहिये !

कौन Personal Loan प्रदान करता हैं ?

वेसे समस्त Finance कम्पनिया,Bank’s,कर्पोरेतिव Bank’s आदि Personal Loan प्रदान करते हैं!

किन जरूरतों के लिए ऋण लिया जा सकता हैं?

किसी भी आवश्यकता के लिए ऋण लिया जा सकता हैं जैसे-बिमारी,स्कूल/कालेज फीस/कोई सामान खरीदने,बिजनेस उपयोग आदी इसमें किसी तरह से बाध्यता नहीं होती!

गुरुवार, 3 अक्तूबर 2019

SBI FESTIVAL LOAN : 2019 के त्योहारों के सीजन में आसानी से लोन

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SBI FESTIVAL LOAN : 2019 के त्योहारों के सीजन में आसानी से लोन 
SBI FESTIVAL LOAN : 2019 के त्योहारों के सीजन में आसानी से लोन 

SBI FESTIVAL LOAN के बारे में आज बहुत ही कम लोग जानते हैं. लेकिन अभी जब की इंडिया में त्योहारों का सीजन नजदीक हैं ! ऐसे में लगभग हर परिवार को अपने घर के लिए या अपने खुद के लिए या ये भी हो सकता हैं अपने किसी प्रिय रिश्तेदार के लिए ऐसी कोई चीज खरीदने की जरुरत हो जो थोड़ी महंगी हो ! 

SBI FESTIVAL LOAN के बारे में जानकारी थोड़ी हट के हो सकती हैं क्योकि आज मैं आपको इसकी सम्पूर्ण जानकारी देने जा रहा हूँ ! आज मैं आपको इस ख़ास प्रोडक्ट की जानकारी के साथ इसके ब्याज और इसमें लगने वाले डाक्यूमेंट्स की जानकारी भी दूंगा इसके अलावा SBI FESTIVAL LOAN को लेना कितना आसान हैं ये भी समझाने की कोशिश करूँगा ! दोस्तों यहाँ आपसे निवेदन हैं की इसकी खासियत से ब्याज तक की जानकारी पूरी पढ़ना आपके लिए जरुरी हैं, यदि आप बिच में जानकारी छोड़ देंगे या आधी अधूरी जानकारी पढेंगे तो आप इस SBI FESTIVAL LOAN प्रोडक्ट  को पूरा नहीं समझ पायेंगे और यदि आप इस प्रोडक्ट की आधी अधूरी जानकारी लेंगे तो इस लोन को लेने में भी आपको समस्या हो सकती हैं !
तो चलिए जानते हैं इस ख़ास लोन प्रोडक्ट के बारे में,


SBI FESTIVAL LOAN की खासियत

SBI FESTIVAL LOAN अपने आप में ख़ास हैं, जहा एक और ये आसानी से उपलब्ध हो जाता हैं वही इसकी कुछ और भी खासियत भी मौजूद हैं ! आईये एक एक करके सबसे पहले जानते हैं इसकी क्या क्या खासियत हैं,

कम ब्याज - SBI FESTIVAL LOAN को लेने में बहुत ही कम ब्याज लगता हैं SBI की कार्पोरेट वेबसाईट पर इसका उल्लेख मिलेगा हालाँकि इस ब्लॉग के आखरी में इस प्रोडक्ट के ब्याज के बारे में भी आपको जानकारी जरुर मिलेगी !

कम या न के बराबर प्रक्रिया शुल्क - SBI FESTIVAL LOAN लेने में बहुत ही कम या ये कहा जाए की न के बराबर प्रोसेसिंग फीस या प्रक्रिया शुल्क आपको देना पढ़ेगा ! 

कोई भी छुपा हुआ चार्जेस नहीं होना - SBI FESTIVAL LOAN की प्रोसेस में या इस तरह के लोन को लेने में किसी भी प्रकार का हिडन चार्जेस मौजूद नहीं हैं तथा इस लोन के पुनर्भुगतान में भी किसी प्रकार का छुपा हुआ चार्ज मौजूद नहीं रखा गया हैं !

बिना किसी स्क्युरिटी के आसानी से लोन – इस लोन को लेने में आपको किसी भी प्रकार की सिक्युरिटी नहीं देना पड़ती क्योकि SBI FESTIVAL LOAN एक तरह से अन्स्क्योर लोन हैं !

लोन पर किसी तरह की प्री-पेमेंट पेनेल्टी न होना – लोन के भुगतान करने के समय यदि आपके पास एक मुश्त पैसा आ जाता हैं तो आप इस पैसे से SBI FESTIVAL LOAN का प्री-पेमेंट बिना किसी पेनेल्टी शुल्क के जमा कर सकते हैं !


किस आवश्यकता के लिए लिया जा सकता हैं ?

दोस्तों इस लोन को आप आपके त्योहारी सीजन में होने वाले खर्चो के भुगतान के लिए ले सकते हैं अब ये खर्चे कुछ भी हो सकते हैं ! जैसे महंगे गेजेट्स खरीदना,घर में फिनिशिंग करवाना,घर का फर्नीचर खरीदना या ऐसा कोई भी खर्चा जो इस त्योहारी सीजन में आपको करना हो और आपके पास पैसो का अरेंजमेंट न हो तो इस लोन को लेकर आप उन खर्चो को पूरा कर सकते हैं ! जहा एक और बाकी प्रकारों के लोन में लोन की राशि के उपयोग की पाबंदी होती अहिं वही इस तरह के लोन को लेकर उसके उपयोग की कोई पाबन्दी मौजूद नहीं हैं !

Useful Link




इस लोन को लेने में आपकी क्या योग्यता होना चाहिये ?

SBI FESTIVAL LOAN ELIGIBILITITY की अगर बात की जाए तो यदि आप सरकारी कर्मचारी हैं? किसी प्रायवेट संस्था में काम करते हैं ? या आप किसी कम्पनी में जॉब करते हैं तो आपका वर्तमान नोकरी का अनुभव कम से कम 2 साल का होना आवश्यक हैं इसके अलावा यदि आप व्यापार या व्यवसाय से जुड़े हैं तो आपको वर्तमान बिजनेस का कम से कम 3 साल का अनुभव होना जरुरी हैं ! यहाँ अनुभव का मतलब हैं की आपकी स्टेबिलिटी बताये गए समय तक की होनी चाहिये ! 

इनकम की अगर बात की जाए तो जॉब या बिजनेस से आपकी स्थायी आय होना जरुरी हैं मतलब आप जो भी काम करते हैं उसकी इनकम स्थायी होना जरुरी हैं ! जिसका वेरिफिकेशन इनकम टेक्स डिपार्टमेंट या टीडीएस डिपार्टमेंट से किया जा सकता हों इसी के साथ आपकी कम से कम महीने की आय 3000/- या उससे ज्यादा होना जरुरी हैं ! एक बात और अगर आपके परिवार में कोई और भी कमाने वाला सदस्य हैं तो आप जॉइंट रूप से इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं इससे आपको ज्यादा लोन राशि मिलने का फायदा मिल सकता हैं !


कितना मिल सकता हैं लोन ?

SBI FESTIVAL LOAN AMOUNT की अगर बात की जाए तो वैसे ये पूरी तरह से आपकी क्षमता पर निर्धारित हैं लेकिन SBI ने इसको लेकर भी एक पेरामीटर तय कर रखा हैं जिसके अंतर्गत आप कम से कम 5000/- तक का लोन इस प्रोडक्ट के अंतर्गत ले सकते हैं वही ज्यादा से ज्यादा आपकी आय का 4 गुना तक लोन ले सकते हैं ! 


क्या क्या दस्तावेज होने चाहिये ?

SBI FESTIVAL LOAN DOCUMENTS की अगर बात की जाये तो लोन आवेदन कर रहे व्यक्ति का एक पासपोर्ट साइज फोटो के साथ यदि आप जॉब करते हैं तो सेलेरी स्लिप तथा फॉर्म नंबर 16 आपको यहाँ देने पड़ेंगे वही अगर आप बिजनेस में हैं तो बिजनेस प्रूफ के साथ इनकम टेक्स रीटर्न की कापी आपको यहाँ लोन आवेदन के साथ देना पड़ सकती हैं ! 


प्रक्रिया शुल्क क्या हैं ?

SBI FESTIVAL LOAN PROCESSING FEES की अगर बात की जाए तो आपके लिए जा रहे लोन अमाउंट का 1% gst के साथ आपको यहाँ प्रक्रिया शुल्क के रूप में देना पड़ेगा ! इसके अलावा प्री-पेमेंट चार्जेस और अन्य चार्जेस भी हैं जिनका उल्लेख आपको लोन प्रक्रिया के दौरान बताया जाता हैं ! यहाँ आपको एक सुझाव हैं की प्रोसेसिंग और अन्य चार्जेस के बारे में लोन लेने के पहले अच्छे से समझ ले !


कितना ब्याज देना होगा ?

SBI FESTIVAL LOAN Interest rate को समझा जाए तो इस तरह के लोन पर आपको लगभग 8.25% से 13.50% तक का ब्याज चुकाना पड़ सकता हैं लेकिन यह ब्याज दर अनुमानित ब्याज दर हैं, और समय समय पर इसमें परिवर्तन होते रहते हैं तो आप यहाँ ( SBI FESTIVAL LOAN INTEREST LIST ) जाकर ब्याज के बारे में विस्तृत जानकारी ले सकते हैं !


कैसे आवेदन करे 

SBI FESTIVAL LOAN APPLY करने के लिए आप स्थानीय SBI शाखा में आवेदन कर सकते हैं या यदि आप SBI के अकाउंट होल्डर हैं तो आप योनो एप से भी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं ! इसके अलावा मेने यहाँ SBI FESTIVAL LOAN APPLY लिंक दी हैं आप इसपे क्लिक करके सीधे आवेदन कर सकते हैं !

तो दोस्तों ये थी जानकारी SBI FESTIVAL LOAN के बारे में उम्मीद करता हूँ इस त्योहारी सीजन को बिना किसी आर्थिक तंगी से मनाने के लिए इस तरह का लोन आपकी बहुत मदद कर सकता हैं ! इस पूरी जानकारी को आसान बनाने की कोशिश की गयी हैं अगर आपको ये जानकारी पसंद आयी हैं तो प्लीज इस ब्लॉग को लाइक करे इसके अलावा आपके दोस्तों से भी ये लिंक शेयर करके उनकी मदद करे ! और SBI FESTIVAL LOAN को और ज्यादा समझने में आपको कोई दिक्कत हो या इस लोन प्रोडक्ट को लेकर आपके मन में कोई सवाल हो तो आप निचे कमेंट्स करके पूछ सकते हैं ! हमारे साथ बने रहने के लिए धन्यवाद !



मंगलवार, 1 अक्तूबर 2019

Your Eligibility for Personal Loan and Required Documentation

Your Eligibility for Personal Loan and Required Documentation

Eligibility for Personal Loan,Required Documentation


 Loan Eligibility For Salaried Person

आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होना आवश्यक हैं!loan Maturity समय तक आयु 58 वर्ष से कम होना आवश्यक हैं!वर्तमान जॉब में न्यूनतम 1 वर्ष की अवधि होनी चाहिए तथा पूर्व की जॉब में 2 वर्ष और उससे अधिक की अवधि होना!मासिक न्यूनतम सेलेरी 17500/- !

Loan Eligibility For Self employed Person

आवेदक की न्यूनतम आयु 25 वर्ष होना आवश्यक हैं!
loan Maturity समय तक आयु 60 वर्ष से कम होना आवश्यक हैं!
वर्तमान व्यापार में न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि होनी चाहिए
समान्य बिजनेस में 1 लाख से अधिक और पेशेवर बिजनेस में 2 लाख से अधिक का न्यूनतम सालाना लाभ(Net Profit After deductioion tax) होना चाहिये !


अगर आप उपरोक्त पात्रता को पूर्ण करते हैं तो आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं !

Required the documents as per List while applying for personal loan

वर्तमान जॉब का प्रमाण पत्र-Offer Letter
वर्तमान जॉब में नियुक्ति पत्र – Opointment लैटर
पिछली जॉब का रेलेविंग लेटर और अन्य कोई दस्तावेज
यदि आप जॉब में हैं तो पिछले 6 महीने की बैंकिंग जिसमे आपकी सेलेरी आ रही हैं साथ में 6 महीने की पे-स्लिप
फॉर्म न. 16 यदि आवश्यक हो तो!
यदि आप व्यापारी हैं तो 2 वर्ष का इनकम tax रिटर्न बलेंस शीट तथा अन्य विवरणों के साथ

Documents Required for Personal Loans 

आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होना आवश्यक हैं!
loan Maturity समय तक आयु 58 वर्ष से कम होना आवश्यक हैं!
वर्तमान जॉब में न्यूनतम 1 वर्ष की अवधि होनी चाहिए तथा पूर्व की जॉब में 2 वर्ष और उससे अधिक की अवधि होना!
मासिक न्यूनतम सेलेरी 17500/- 

Loan Eligibility  for Self-Employed     

आवेदक की न्यूनतम आयु 25 वर्ष होना आवश्यक हैं!
Loan Maturity समय तक आयु 60 वर्ष से कम होना आवश्यक हैं!
वर्तमान व्यापार में न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि होनी चाहिए
समान्य बिजनेस में 1 लाख से अधिक और पेशेवर बिजनेस में 2 लाख से अधिक का न्यूनतम सालाना लाभ(Net Profit After Deductioion Tax) होना चाहिये !
Financial Documents
नौकरी में बने रहने का सबूत: कोई भी
वर्तमान जॉब प्रमाण पत्र
वर्तमान जॉब नियुक्ति पत्र
पिछली जॉब्स का अनुभव प्रमाणपत्र

आय प्रमाण:
पिछले 3 महीने की पे सिल्प
6 महीने बैंक स्टेटमेंट
पिछले 2 वर्षों में फॉर्म न. 16 यदि आवश्यक हो तो
पिछले 2 वर्ष का इनकम Tax रिटर्न आय के आकलन और बेलेंसशीट के साथ
बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीनों का
व्यापार और निवास स्वामित्व: (कोई भी सबूत)

KYC: आपके पहचान सम्बन्धी दस्तावेज
Pan Card
Adhaar Card
Voter Id
Utility Bill

हमारे विशेषरूप से आपके लिए बनाए गए ऋण विकल्पों को आपने देखा होगा आज ही अपनी लोन एप्लीकेशन करे!

शनिवार, 3 अगस्त 2019

पर्सनल लोन | Personal Loan


पर्सनल लोन | Personal Loan

पर्सनल लोन | Personal Loan


पर्सनल लोन / Personal Loan क्या होता है ? | What is The Personal Loan ?

दोस्तों इस तरह का लोन फाइनेंस कम्पनियों जैसे NBFC तथा बैंक द्वारा दिए जाने वाला Loan होता है ! इस लोन को बैंक या फाइनेंस कंपनिया अच्छे क्रेडिट या सिबिल स्कोर के आधार पर देती हैं ! इस लोन में दो बाते मुख्य होती है एक आपके लिए अच्छी होती हैं लिकिन दूसरी आपके अगेंस्ट होती है !
पहली ये है कि पर्सनल लोन / Personal Loan बहुत ही कम दस्तावेजो पर आपको मिल जाता है ! इसके लिए आपको किसी भी तरह के प्रॉपर्टी के कागजात,तथा अन्य सिक्युरिटी दस्तावेजो की जरुरत नहीं पड़ती है बल्कि इसमें सामान्य से दस्तावेजो की जरुरत पड़ती है !
दूसरी बात आपके खिलाफ इस लिए हैं कि इस तरह के लोन का ब्याज दूसरे किसी भी तरह के लोन की बजाये काफी ज्यादा होता है ! यदि आप Home Loan लेना चाहते है, या फिर गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो इनकी ब्याज दर काफी कम होती है ! जबकि पर्सनल लोन / Personal Loan की ब्याज दर काफी ज्यादा होती हैं !

पर्सनल लोन / Personal Loan में किन किन दस्तावेज की जरुरत होती है ?Documentation Required for Personal Loan ?

दोस्तों अब बात करते हैं कि पर्सनल लोन / Personal Loan में किन किन दस्तावेज/डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है ! दोस्तों वेसे तो फाइनेंस कम्पनी या बैंक पर्सनल लोन / Personal Loan के लिए दो चीजे मुख्य रूप से देखती हैं पहला ये है कि आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर 750 से 900 के बीच होना चाहिए ! यहाँ आपको बता दे कि यह स्कोर किन बातो पर निर्भर करता हैं मान लीजिये आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो आप उसका बिल कैसे चुकाते हैं ? या फिर आपने पहले से लोन लिया हुआ है तो आप उसकी EMI कैसे चुकाते हैं? आप इन सभी को टाइम पर चुकाते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा बना हुआ रहता है और आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत होता हैं !
पर्सनल लोन / Personal Loan देने से पहले बैंक और फाइनेंस कम्पनी दूसरी बात ये देखते हैं, कि आप उस लिए जाने वाले पर्सनल लोन को चुकाने की क्षमता रखते है भी यां नहीं ! इसके लिए बैंक या फाइनेंस कम्पनी  ये देखते है कि आप जॉब में हैं या नहीं और या आप बिजनेस से जुड़े हैं क्या ? अगर आप जॉब करते हैं तो बैंक या फाइनेंस कम्पनी आपको  बहुत आसानी से पर्सनल लोन दे देती है ! इसमें बैंक या फाइनेंस कम्पनी आपसे आपके तीन महीने की सेलरी स्लिप मांगती है ! वही यदि आप बिजनेस से जुड़े हैं तो बैंक या फाइनेंस कम्पनी आपसे आपके काम और ऑफिस की जानकारी के साथ इनकम से सम्बंधित दस्तावेज भी मांग सकती हैं !

पर्सनल लोन / Personal Loan कैसे ले ?How to Take Personal Loan ?


यह लोन दो तरह से मिलता है पहला जिसमे बैंक या वित्तीय संस्था  खुद आपको पर्सनल लोन / Personal Loan लेने के लिए कहती है ! जैसे AXIS Bank,HDFC Bank या ICICI Bank अपने सभी ग्राहकों को नेट बैंकिंग के माध्यम से पर्सनल लोन / Personal Loan का ऑफर करती हैं ! ये बैंक आपके क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर को पहले से ही चेक कर लेती है क्योकि आपके सभी KYC दस्तावेज इन बैंक के पास पहले से होते हैं ! यदि इस तरह का ऑफर आपके खाते पे होता हैं तो आपको आसानी से लोन मिल जाता हैं !

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यदि बैंक पर्सनल लोन का ऑफर आपको नहीं करती तो ऐसे में आपको पर्सनल लोन / Personal Loan के लिए बैंक या फाइनेंस कम्पनी में अप्लाई करना होता है इसके लिए आपको बैंक या फाइनेंस कम्पनी में  जाकर पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होता है, एक बात ध्यान रखे कि, जिस बैंक में आपका अकाउंट है आपको वहां पर ही जाना चाहिए क्योकि वहां आपको पर्सनल लोन लेने में थोड़ी आसानी हो जाती है और लोन भी जल्दी मिलने के चांसेस होते हैं  ! इस फॉर्म के साथ आपको आपके आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ  देना होते है इनमे आप अपना आधार कार्ड और पैन कार्ड दे सकते हैं ! इसके साथ आपको सेलरी स्लिप और आपके काम और ऑफिस की जानकारी भी देनी होती है ! तो इन दस्तावेजों से आप पर्सनल लोन / Personal Loan ले सकते हैं !
दोस्तों तो अब आप जान गए होंगे कि पर्सनल लोन / Personal Loan क्या है ? पर्सनल लोन / Personal Loan कैसे ले ? इस लोन को लेना काफी आसान होता है क्योंकि इसमें बहुत कम दस्तावेजों की जरुरत पड़ती है ? लेकिन ध्यान रखे इसमें आपको काफी ज्यादा ब्याज देना पड़ता है ! लेकिन आप इस लोन को लेकर अपनी तत्कालीन आर्थिक जरुरत को पूरा कर सकते हैं ! पर्सनल लोन / Personal Loan लेने का फैसला आपको सोच समझकर लेना चाहिए !

गुरुवार, 20 जून 2019

किसे मिलता है Personal Loan | How to take Personal Loan

किसे मिलता है Personal Loan | How to take Personal Loan

Personal Loan देने में Bank सबसे ज्यादा महत्व  Salaried को देते हैं ! उसमें भी अगर आपका किसी Bank में Salary Account है, तो आपके लिए Personal Loan लेना कहीं सिंपल हो जाता है !



Bank स्वरोजगारी पेशेवर जैसे डॉक्टर, इंजीनियर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, इंजीनियर, आर्किटेक्ट आदि को भी Personal Loan देते हैं ! इसके अलावा, कुछ Bank कारोबारी जैसे प्रोपराइटर, पार्टनरशिप फर्म में पार्टनर आदि के रूप में काम कर रहे लोगों को भी Personal Loan देते हैं !



Personal Loan का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपकी तात्कालिक जरूरतों के लिए यह सबसे फायदेमंद है ! साथ ही ब्याज पर लोन देने वाले व्यक्ति आदि से इस तरह की जरूरतों के लिए लेने वाले लोन की तुलना में ज्यादा सस्ता है !

बैंकों से Personal Loan आपको 15-24 फीसदी की दर पर मिल जाता है ! जबकि ब्याजखोर 30-50 % तक ब्याज ले सकता है ! यहीं नहीं क्रेडिट कार्ड के जरिए लिए जाने वाले कर्ज की तुलना में भी Personal Loan बहुत सस्ता होता है !

किसी दूसरे लोन की तुलना में आपसे Bank यह नहीं पूछता कि Personal Loan से ली जाने वाली राशि का आप क्या इस्तेमाल करेंगे ! इसके अलावा Personal Loan पूरी तरह से आवेदक की क्रेडिट स्कोर पर मिलता है ! इसके लिए आपको किसी तरह की कोई पर्सनल गारंटी, थर्ड पार्टी गारंटी आदि नहीं देनी होती है !

किसी तरह की गारंटी न देने से यह पूरी तरह से गोपनीय होता है ! आवेदक और Bank के अलावा कोई तीसरा पक्ष लोन के बारे में बिना जानकारी दिए नहीं जान सकता है ! साथ ही यह 3-5 साल की अवधि के लिए आसानी से मिल जाता है !

Personal Loan का क्या हैं जोखिम

Personal Loan की सबसे अहम बात यह है कि दूसरे लोन की तुलना में यह काफी महंगा होता है ! Personal Loan पर चुकाई जाने वाली ब्याज दर होम लोन, ऑटो लोन की तुलना में 5-10 फीसदी तक ज्यादा होती है !

सभी के लिए Personal Loan लेना आसान नहीं है ! Bank काफी सतर्कता के साथ कर्ज देते हैं ! गारंटी न होने की वजह से Personal Loan पर जोखिम ज्यादा होता है ! ऐसे में Bank वेतनभोगी, पेशेवर स्वरोजगारी यानी जिनका बैंकिंग रिकार्ड न केवल बेहतर है बल्कि आसानी से मौजूद हैं, उन्हें Bank कर्ज देते हैं !

ज्यादातर Bank Personal Loan का भुगतान हिस्सों में नहीं लेते हैं ! यानी आप होम लोन आदि की तरह बीच-बीच में मूलधन के हिस्से की कुछ राशि जमा नहीं कर सकते हैं ! Bank समय से पहले कर्ज भुगतान के तहत पूरी राशि एक साथ लेते हैं !

पर्सनल लोन में सीबिल की भूमिका भी होती हैं अहम

Personal Loan चूंकि पूरी तरह से आवेदक की क्रेडिट पर निर्भर होता है ! ऐसे में इसे पाने में सिबिल की भी भूमिका काफी अहम हो जाती है ! यदि आपका सिबिल में रिकार्ड अच्छा नहीं है यानी क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है तो आपके लिए Personal Loan लेना काफी मुश्किल हो जाएगा !

ऐसे में यह जरूरी है कि आप क्रेडिट रिकार्ड को अच्छा रखें ! यानी आप लिए गए कर्ज आदि का भुगतान समय पर करें ! खासतौर से क्रेडिट कार्ड का भुगतान, होम लोन, ऑटो लोन आदि का सही समय से किया गया भुगतान आपको Personal Loan लेने में काफी मदद कर सकता है !

शनिवार, 18 नवंबर 2017

क्या आपको Personal Loan चाहिये ?

क्या आपको Personal Loan चाहिये ?

ज्यादातर लोगो को Personal Loan की समपूर्ण जानकारी ना होने के कारण ! Personal Loan को लेने में असमर्थता दर्शाते हैं! लेकिन Personal Loan आपकी हर व्यक्तिगत Financial Needs  को पूरा करने में सबसे मददगार Loan हैं! विभिन्न Bank's और Financial Institution  Personal Loan Offer करते हैं, जिनका Intrest Rate तथा Loan Tenure निश्चित होती हैं! इसका उपयोग आप यात्रा में,कोई महंगा सामान खरीदने में,बिजनेस में, Credit Card का पैसा भरने में तथा एसी ही सभी जरूरतों के लिए आप Personal Loan ले सकते हैं! आपकी व्यावसायीक,आर्थिक स्थिति को देखते हुए पचास हजार से लेखर 50 लाख तक का Loan लिया जा सकता हैं ! किन्तु Personal Loan की सम्पूर्ण Loan Information और सावधानियो के बारे में आपको अच्छे से पता होना चाहिये!

Personal Loan की प्रक्रिया

देश में सभी छोटे बड़े Bank's और Financial Institution Personal Loan देते हैं और हर Bank's  और Financial Institution का Personal Loan Term's & Process -  नियम और प्रक्रिया भिन्न होती हैं इसलिए आपको सम्बन्धित Bank's और Financial Institution की प्रक्रिया को अच्छे से समझना होगा तभी Personal Loan Apply करे !

स्वयं की Bank हो सकती हैं मददगार उसे ही हो प्राथमिकता

जिस Bank में आपका Saving A/c अथवा Current A/c हैं अथवा जिस Bank और Branch के आप नियमित ग्राहक हैं वहा पर Personal Loan के लिए Loan Application करना अत्यंत लाभकारी हो सकता हैं और Bank भी आपको आसानी से Personal Loan उपलब्ध करा सकती हैं!

ब्याज ( Personal Loan Interest Rate) और Personal Loan EMI

यदि आप स्वयम के Bank से अथवा किसी अन्य  Bank या Financial Institution से  Personal Loan लेने का सोच रहे हैं तो सबसे पहले आपको वहा के Loan के Rate Of Intrest के बारे में जानकारी लेना आवश्यक हैं ! Bank और Financial Institution आपको जो Personal Loan दें रही हैं उसका प्रकार Floating Rate Of Interest, Fixed Rate Of Interest अथवा Reducing Rate Of Interest हैं इसकी पुख्ता जानकारी आपके पास होना चाहिये! उसी के आधार पर आप Personal Loan EMI का चुनाव कर सकते हैं!

सावधानी हटी दुर्घटना घटी

Personal Loan Agreement को साइन करने से पहले अच्छे से पढ़ ले, वेसे ज्यादातर Bank और Financial Institution  Personal Loan Agreement को अंग्रेजी भाषा में बनाते हैं ! किन्तु यदि आप अंग्रेजी अच्छे से नहीं जानते तो आवश्यक रूप से किसी जानकार से पूरा एग्रीमेंट समझे ! यदि आपने एग्रीमेंट सही ढंग से नहीं पढ़ा और उसमे कोई एसी शर्त या शुल्क छुपा हुआ हैं तो आपको इसका भुगतान भविष्य में करना होगा!

Loan Amount/ऋण राशि कितनी ली जाए?

वेसे तो हर बैंक और Financial Institution की Loan Amount देने की अपनी पॉलिसी होती है ! Bank's और Financial Institution आपको आपकी Income के आधार पर ही LOAN देती हैं लेकिन एक समझदार ऋण ग्रहीता बनने के लिए आवश्यक हैं की आपकी क्षमता और आवश्यकता के अनुरूप ही Loan लेना आवश्यक हैं! यदि कोई बैंक या Financial Institution  आपको अधिक Personal Loan की राशि लेने का आग्रह कर रही हैं और आप उसे नहीं लेना चाहते तो बिलकुल साफ़ साफ़ मना करने में ही फायदा हैं!

आवश्यक दस्तावेज | Important Documentation For Personal Loan

पर्सनल लोन के लिए आपके आईडी प्रूफ,पते के प्रमाण,इनकम प्रूफ आदि की जरुरत होती हैं! इसके अलावा सभी बैंक या Financial Institution में आवश्यक दस्तावेज की सूचि अलग अलग होती हैं !

DSA अथवा एजेंट | Loan DSA & Loan Agent

Personal Loan  लेने के लिए कभी LOAN DSA अथवा Loan Agent  के माध्यम से Loan Apply ना करके सीधे Bank अथवा Finance Company में Personal Loan Application करे!

कुछ Bank और Financial Institution/Finance Company जो आसानी से Personal Loan देती हैं!

भारत में अनेक Bank's, Finance Company or Finance Institute Personal Loan  देती हैं लेकिन अत्यंत आसान तरीके से निम्न Finance Companies आपको LOAN दे सकती हैं! जेसे SBI Bank,TATA Finance, Fullerton India Credit ,Bajaj Finance आदि मुख्य हैं! किन्तु Loan लेने के पूर्व इनकी Personal Loan Term's & Condition और अन्य Legal Loan Information अवश्य ले !